बैंक (Bank)
आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से कई तरह के बैंक खाते खोल सकते हैं। यहाँ वो सारी जानकारी दी गई है जो आपको जाननी चाहिए।
बैंक खाता एक ऐसा खाता है जो आपको बचत करने, निवेश करने और अपनी नकदी बढ़ाने की अनुमति देता है। सभी खातों की अलग-अलग विशेषताएं और विशिष्ट आवश्यकताएं होती हैं, प्रदान की जाने वाली सुविधाओं से लेकर शेष राशि के रखरखाव तक। ग्राहक अपनी विशेष आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के खातों में से चुन सकते हैं। भारत में कई प्रकार के बैंक खाते उपलब्ध हैं, और हम उनके बारे में विस्तार से जानेंगे।
भारत में छह विभिन्न प्रकार के बैंक खाते
बचत खाता (Saving Account)
व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से दो व्यक्ति बचत खाता खोल सकते हैं। बचत खाते में जमा राशि पर ब्याज मिलता है। बचत खाते की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- जमाकर्ताओं को उनकी बचत पर 2.5% से 6% तक वार्षिक ब्याज दर मिलती है
- आप जितनी बार चाहें उतनी बार पैसे जमा कर सकते हैं। बचत खातों में उच्च तरलता के कारण, दैनिक निकासी सीमा लागू होती है
- अलग-अलग बैंकों में न्यूनतम बैलेंस की अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं। आप जीरो बैलेंस पर भी खाता खोल सकते हैं
- आपको चेकबुक, डेबिट कार्ड और पासबुक मिलेंगी। ग्राहक मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं
- ऑटो-डेबिट को बिलों का भुगतान करने या विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए सेट किया जा सकता है, जैसे कि म्यूचुअल फंड और लाभांश और ब्याज के लिए ऑटो क्रेडिट भी सेट किया जा सकता है
- भारत में कोई भी व्यक्ति बचत खाता खोल सकता है, यहां तक कि नाबालिग भी
चालू बैंक खाता
यदि आप एक छोटा व्यवसाय चला रहे हैं जिसमें प्रतिदिन कई लेन-देन होते हैं, तो आपको चालू खाते की आवश्यकता है। चालू बैंक के खाते में कोई ब्याज नहीं मिलता है और इसके लिए उच्च न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। चालू बैंक खाते की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- लेन-देन की कोई सीमा नहीं है और खाते में अधिक बार लेन-देन की सुविधा भी है
- चालू खातों के लिए न्यूनतम शेष राशि अधिक है
- सभी व्यवसायों के लिए एक चालू खाता उपलब्ध है, चाहे वे साझेदारी फर्म हों या एकल स्वामित्व
- बैंक चालू खाताधारकों को ओवरड्राफ्ट का विकल्प प्रदान करते हैं; हालाँकि, बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए शर्तें निर्धारित करेंगे
- आपको चेक बुक, मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग की सुविधाएं मिलेंगी
- कुछ चालू बैंक खाते विदेशी मुद्रा लेनदेन की अनुमति देते हैं
सावधि जमा खाता
फिक्स्ड डिपॉजिट उन निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो अपने पैसे को पूर्व निर्धारित अवधि के लिए और पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर सुरक्षित स्थान पर रखना चाहते हैं। सभी भारतीय बैंक, सार्वजनिक और निजी, फिक्स्ड डिपॉजिट विकल्प प्रदान करते हैं। FD खाते में निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं। - ऑनलाइन या अपने नज़दीकी शाखा में FD खाता खोलें
- फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना हुआ आसान
- ब्याज दर निवेशक और परिपक्वता अवधि पर निर्भर करती है
आवर्ती जमा खाता
निजी और सार्वजनिक बैंकों के ग्राहक आवर्ती जमा खाते खोल सकते हैं। निवेशक आरडी खाता खोल सकता है और परिपक्वता पर ब्याज अर्जित करने के लिए पूर्व निर्धारित तिथि पर एक पूर्व निर्धारित राशि जमा कर सकता है। निवेशक जल्दी से एक कोष बना सकता है क्योंकि निवेश किश्तों में होता है। चक्रवृद्धि शक्ति के साथ, आप समय के साथ अधिक पैसा कमा सकते हैं। आवर्ती जमा खातों में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
- आवर्ती जमा योजना का उद्देश्य लोगों को नियमित रूप से पैसा बचाने के लिए प्रोत्साहित करना है
- बैंक के अनुसार, न्यूनतम जमा राशि बहुत भिन्न होती है, कोई भी व्यक्ति 1000 रुपये से शुरुआत कर सकता है
- जमा करने की न्यूनतम अवधि छह महीने है, तथा अधिकतम अवधि दस वर्ष है
- सावधि जमा के समान ब्याज दर, लेकिन बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर
- बहुत जल्दी निकासी जोखिमपूर्ण है
- आप अपने बैंक खाते को खाते की परिपक्वता तिथि से पहले बंद कर सकते हैं
वेतन खाता
नियोक्ता और बैंक के बीच हुए समझौते के अनुसार, आपको सैलरी अकाउंट खोलना होगा। आपका नियोक्ता हर महीने आपकी सैलरी, सैलरी अकाउंट में जमा करता है। सैलरी अकाउंट की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- वेतन खातों में जमा राशि पर ब्याज मिलता है, तथा यह बैंक के अनुसार अलग-अलग होता है
- वेतन खातों में न्यूनतम शेष राशि की कोई आवश्यकता नहीं होती
- बैंक डेबिट और क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं
- आईएमपीएस, एनईएफटी और आरटीजीएस के लिए भी दरें कम हैं
- ग्राहक इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से भी अपने खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं
- कुछ बैंकों से ओवरड्राफ्ट सुविधा भी उपलब्ध है
- बिल भुगतान को सरल बनाता है
- वेतन खाताधारकों के लिए गृह और व्यक्तिगत ऋण भी सस्ते
एनआरआई बैंक खाते
बैंक उन लोगों के लिए NRI खाते खोलते हैं जो भारत के नागरिक नहीं हैं। NRI और निवासियों के अलग-अलग बैंक खाते होते हैं। NRI खातों के प्रकार इस प्रकार हैं:
अनिवासी साधारण (एनआरओ) बचत खाते
एनआरओ बचत खाता एनआरआई को भारत में अपनी आय का प्रबंधन करने में मदद करता है। यह ब्याज, किराया या लाभांश हो सकता है। इस खाते में केवल भारतीय मुद्रा जमा करना संभव है। एनआरओ खाते में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
- रुपया-मूल्यवर्गित खाते में सभी जमाएं रुपये में ही की जानी चाहिए; इसके अलावा, इसमें उच्च न्यूनतम जमा राशि की भी आवश्यकता होती है
- एनआरआई व्यक्तिगत रूप से या अन्य एनआरआई या भारतीय निवासियों के साथ मिलकर खाता खोल सकते हैं
- आप एनआरओ बचत खाते की धनराशि को वापस नहीं ला सकते
- आप एनआरओ को एनआरई फंड में स्थानांतरित नहीं कर सकते
- वे भारत में पैसा निवेश कर सकते हैं
- यह खाता नामांकन की अनुमति देता है; इसके अतिरिक्त, यह एनआरओ खाते से एनआरआई को भुगतान भी कर सकता हैयदि खाताधारक की निवास स्थिति बदल जाती है, तो वह इसे एनआरओ खाते में परिवर्तित कर सकता है
- यदि वह भारत लौटता है और अपना निवास स्थान बदलता है, तो वह इसे नियमित बचत खाते में परिवर्तित कर सकता है
- इन खातों पर ब्याज वापस किया जाता है, तथा भारत का ब्याज कर योग्य है।
अनिवासी बाह्य खाता (एनआरई)
इस खाते के माध्यम से एनआरआई अपना पैसा भारत में जमा कर सकते हैं। एनआरई बचत खाते की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- इस खाते के माध्यम से एनआरआई अपनी कमाई भारत में जमा कर सकते हैं
- एनआरआई व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से यह खाता खोल सकते हैं
- यह एक बहुत ही तरल खाता है और सभी निधियों को पूरी तरह से वापस लाया जा सकता है
- भारत में जमा पर ब्याज पूरी तरह से कर-मुक्त है
- अपने देश में यह कर योग्य है
- आप अंतर्राष्ट्रीय डेबिट कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके इस खाते तक पहुंच सकते हैं
- यह आपको भारतीय निवेश और म्यूचुअल फंड में निवेश करने की भी अनुमति देता है
- केवल पात्र निवेशक ही यह खाता खोल सकते हैं
- एनआरआई या विदेश में अध्ययन, काम या व्यवसाय करने वाले भारतीय नागरिक यह खाता खोल सकते हैं
विदेशी मुद्रा गैर-आवासीय खाता (एफसीएनआर)
यह एक विदेशी मुद्रा सावधि जमा खाता है, और इस खाते को खोलने के लिए, आपको RBI द्वारा अनुमत नौ मुद्राओं में से एक मुद्रा का चयन करना होगा। FCNR खाते में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
यह एक सावधि जमा खाता है जिसमें एनआरआई निवेश कर सकते हैं
- एफसीएनआर खाते में एनआरई खाते का स्थानांतरण भी संभव है
- एनआरआई केवल नौ मुद्राओं में से एक में ही जमा कर सकते हैं
- निवेशकों को एनआरआई की घरेलू मुद्रा में भी धनराशि जमा करनी होगी
- इस खाते पर ब्याज दरें मुद्रा और बैंक के अनुसार अलग-अलग होती हैं
- इसके अलावा, बैंक एक साल की जमा अवधि के बाद ही ब्याज देते हैं
- इस पर भारत में कर-मुक्त ब्याज भी मिलता है
- जमाराशि की अवधि एक से पांच वर्ष होती है
- बैंक जुर्माने के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं
- केवल विदेशी मुद्रा निकासी तथा बैंक जमा पर ओवरड्राफ्ट की भी अनुमति देते हैं
- हालाँकि, ऋण की शर्तें बैंक के अनुसार अलग-अलग होती हैं
- मूलधन और ब्याज पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय हैं
